2024년 달라지는 은행 대출 스트레스 DSR 도입에 따른 대출 한도 변화

안녕하세요. 나다운나 입니다. 

2024년 달라지는 은행 대출에 대해 알아보려고 합니다. 

 

 

목차는 아래와 같습니다. 

1. 가산금리 적용으로 인한 한도 축소

2. 시행 일자

3. 스트레스 DSR도입에 따른 대출한도 변화 정리

 

1. 가산 금리를 적용으로 인한 한도 축소

올해부터 스트레스 DSR(스트레스 총부채원리금 상환비율)이 도입됩니다. 

참고) DSR(스트레스 총부채원리금 상환비율)? 
ㄴ DSR은 대출받은 사람이 한 해 갚아야 하는 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값으로 현재 은행 대출은 40%, 비은행대출은 50% 규제가 적용되고 있습니다.  

 

스트레스 DSR은 DSR 산정 시

가산금리(스트레스 금리)를 부과해

대출가능 금액이 줄어들게 되는 것인데요. 

아래와 같이 산정 됩니다. 

 

「 스트레스 금리 = 과거 5년 중 가장 높았던 가계대출금리 - 현재 가계대출금리 」

 

이 가산금리는 

6월, 12월 연 2회 산정하며 1.5% ~ 3%사이로 산정됩니다. 

 

위와같이 가산금리가 추가되면 갚아야할 원리금 상환액이 늘어나면서 대출한도가 축소되겠죠.

 

하지만 보완정책도 가지고 있는데요.

주택담보 대출의 경우

금리가 5년까지 고정된 혼합형, 주기형 대출에는 완화된 가산금리가 적용됩니다.

30년 만기 대출시 고정기간 5~9년은 변동금리에 적용되는 스트레스 금리의 60%,

고정기간 15~21년은 20%를 적용합니다. 

 

예를 들면 1.5%의 60%의 0.9%가 적용되는 거죠.

신용대출의 경우 

만기 3~5년 고정금리 상품은 가산금리 60%, 그 외에는 100% 적용되며

만기가 5년 이상인 고정금리 신용대출에는 가산금리를 적용하지 않습니다. 

 

다만, 시장의 충격을 완화하기 위해

올 상반기에는 스트레스 금리의 25%,  하반기에는 50%만 반영하며

내년부터는 100%반영하니 참고하세요!

 

2. 언제부터 시행하나? feat.시행 일자

급격한 대출한도 축소 우려로 올해 단계적으로 적용된다고 하는데요. 

 

2024년 2월 26일부터 은행권 주택담보대출에 우선 적용되고,

2024년 6월부터는 은행권 신용대출과 저축은행 등 2금융권 주담대로 확대되며,

이후 하반기 부터는 금융권의 모든 대출에 적용됩니다. 

 

3. 대출한도가 얼마나 줄어들까? 

(스트레스 DSR도입에 따른 대출한도 변화 정리)

종류	연소득	도입전	2024 상반기 (25%적용)	2024 하반기 (50%적용)	2025년 이후 (100%적용)
변동형	5000만원	3.2억	3.15억	3.02억	2.78억
	1억	6.58억	6.30억	6.04억	5.56억
혼합형 (5년 고정)	5000만원	3.29억	3.20억	3.12억	2.97억
	1억	6.58억	6.41억	6.24억	5.49억
주기형 (5년 주기)	5000만원	3.29억	3.25억	3.20억	3.12억
	1억	6.58억	6.49억	6.40억	6.25억

(출처. 한국경제신문 자료를 참고하였습니다)

 

연소득 5000만원인 차주가

30년 만기 분할 상환 방식의 변동금리(연 5.04%)주담대를 받는다면, 

스트레스 DSR 도입전은 3.2억만원이 대출됩니다. 

 

하지만, 2024 상반기(25%적용) 대출한도는  3.15억, 

2024 하반기(50%적용) 대출한도는 3.02억, 

내년에는 2.78억으로 많이 줄어들게 됩니다. 

 

마치며

이렇게 스트레스 DSR을 시행하는 이유는

가계부채가 역대 최대치를 기록하면서

가계 부채를 낮추고자하는것이 목적인데요. 

 

아무래도 대출한도가 낮아지면 주택수요가 줄어들게 될것이고

거래 또한 많이 감소할것이라 예상할 수 있을것 같습니다. 

 

정책 시행으로 인해 올해 부동산 시장이 어떻게 움직이는지 

잘 살펴보면서 좋은 기회를 잘 잡았으면 좋겠습니다. 

 

오늘도 제 블로그를 방문해주신 분들 모두 감사합니다. ♥